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35岁不交社保,每年存1万块,存20年,够养老吗?

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35岁,正是风华正茂的年纪,不交社保真的不应该。

我们国家规定,养老保险必须交费满15年,到了法定退休年龄后才可以办理退休手续。

与其我们每年存1万元,不如每年交纳一份养老保险,缴费15年甚至20年,就肯定有一份养老金待遇。这份养老金待遇至少会比最低生活水平要高一些。而且国家会根据退休后的社会工资和物价增长情况,年年调整养老金水平。这才是一份最保险的保障。

个人攒钱养老有风险,万一钱花完了,那么可就只能求助社会和子女了。

存款的结果是怎样?

如果我们每年存1万元,按照每年4%左右的投资收益率,进行利滚利计算。

20年后,也就是55岁的时候,本息余额能达到29.7781万元,也就是仅仅30万元。

如果我们以这30万元为本金,采取倒按揭的方式,按照4.9%的收益率计算,领取20年,每月可以领取1963元的养老金。

虽然目前看起来很划算,但是我们忽略了40年的通货膨胀。

根据国家公布的消费者价格指数CPI增长速度,2017年是1.6%,2018年是2.2%。消费者价格指数是跟大家最密切相关的,假设按照2.5%的增长速度计算,物价会变成2.685倍,也就是说40年后的1963元相当于现在的731元。

生活水平越来越低,而且活过75岁以后所有积蓄就会领取完毕,就没有任何待遇可言了。

当然,只是说自己手中的积蓄耗尽而已。也有城乡居民养老保险的基础养老金可以享受,另外也可以申请低保,或者要求孩子支付赡养费等等。

缴纳养老保险

现在按照最低缴费基数缴纳社保,一年需要七八千元。青岛市2018年养老保险缴费60%最低基数需要每月交纳637元,一年是7644元。

不过,由于国家在推动缴费基数的核定标准改革,将有原先城镇非私营单位在岗职工社会平均工资核定缴费基数改为城镇全口径在岗职工社会平均工资核定缴费基数。大约能将养老保险缴费基数下降1/4左右。

天津市2018年城镇非私营单位在岗职工社会平均工资是7073元,而全口径社会平均工资是5607元,差额是5607元的26%。

因此,在未来养老保险最低基数缴费可能会有很长一段时间突破不了1万元。

如果我们按照最低基数缴费20年,养老金待遇的结果是怎样呢?

按照国家统一的养老金计算公式,我们退休待遇会包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金如果按照60%基数缴费20年,可以领取16%退休上年度社会平均工资。

如果20年后社会平均工资是1万元的话,光基础养老金就可以领取1600元。

个人账户养老金,等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

个人账户的缴纳钱数,实际上等于缴费基数的8%,一般灵活就业人员都是按20%基数缴费。所以,大约相当于我们缴费钱数的40%,不过每年会根据国家规定的记账利率记发记账利息。2016年记账利息是8.31%,2017年是7.12%,2018年是8.29%。这些数字远远超过了自己的银行理财利率。一般来讲,如果这样计算费用,我们至少个人账户会有10万元。

按照60岁退休,个人账户计发月数是139个月的情况下,每月可以领取720元。

两项合计是2320元。但这仅仅是25年后,物价贬值并没有那么厉害。

最重要的是退休后我们每年会增加养老金。按照我们国家的养老金调整方案,会重点对70岁以上的老年人进行亲切照顾。而且低收入人群的养老金也会得到额外照顾,增加的比例比较高,会保证相对不贬值。

最终结论

明显是缴纳养老保险保障更好一些,保险就是保险,一定会供养到去世为止。年纪大了之后,大家就会发现,以稳为主是最重要的。

所以,很多人等到四五十岁才发现养老保险的重要性,可是已经晚了。不过如果35岁明白,还不晚。

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