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5万元,是存农商行,还是民营银行?哪个利息高,且更安全?

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收益和安全在理论上是成反比的,我的【答案】5万元存农村商业银行更安全,但是存在民营银行利息更高,鱼和熊掌不可兼得,只能选择其一。

民营银行和农村商业银行的安全性比较

根据《存款保险条例》的规定,只要50万以内的银行存款,在银行出现任何风险情况下都会给予照实赔偿。也就是说,只要确认是银行存款、且本息不超过50万元,不管任何条件下,都可以保障百分之百的安全,在国家存款保险条例的制度规定里面,安全性在任何银行里面都是一样的。

但是具体到每一类银行、每一家银行,又各有不一样的风险抵御和处置能力。民营银行成立时间短、资产规模较小,再加上营销模式比较特殊,采取互联网模式销售产品,目前缺乏这方面的有效监管,风险预警措施还不完善,有待于加强风控建设;而农村商业银行在成立时间、资产规模、网点数量、风控经验等经营措施和经营理念上可以说要比民营银行稍微强一些,相对来说更加安全一点。

民营银行和农村商业银行的收益比较

民营银行的收益是国内银行中算是数一数二的,它的存款产品主要包括定期存款和智能存款两种。定期存款的利率和其它地方商业银行相差无几,17家民营银行的定存差不多就是:定期1年利率2.25%,定期2年利率3.15%,定期3年利率4.125%,定期5年利率4.26%;让民营银行火一把的还是智能存款,分为靠档计息和提前支取单独规定利率两个品种,靠档计息的品种中最高利率是亿联银行5年期5.45%,规定提前支取利率的产品就按5年期计息,提前支取规定利率在4.1%——4.3%,将存款收益最大化呈现。5万元存亿联银行5年期最高到期利息收入为50000×5.45%x5=13625元。

农村商业银行的存款利息也是国内银行当中比较高得,定期存款在基准利率的基础上,上浮力度较大,差不多要在50%左右的比例,按照当地农商行存款利率:1年定存利率2.2%,2年定存利率3.15%,3年定存利率4.12%,5年定存利率4.2625%,存5万块钱5年定存最高利息到期可得:50000×4.2625%x5=10656.25元。

客户的认识决定银行的选择

客户存款会随着理财经验的慢慢积累而变得考虑周全,不再是单纯的考虑哪个银行利息高,就存哪个银行。更多的先看存款银行安全不安全,哪个银行相对更加安全,其次再看流动性,流动性差的存款不存也罢,存上提前支取按照活期利率计息,还不如存短期或者活期了,最后才是关注存款的利息高低。前面两个条件是觉得理财利息收入的先决条件,存款不安全,本金都没了,还谈什么收益,再就是流动性差的产品不会有好收益,这两个条件比银行利率高低更重要。

现在的客户通过听闻所见加上亲身经历,让理财变得更加理性,哪怕是保本保息的存款,也要格外小心了,现在的社会太疯狂,不是说存款放在银行就不出现任何闪失了,银行有责任保护好客户利益不受损,客户也有选择的权利。5万元不论选择农村商业银行还是民营银行,理论上是同样安全的,论利息高低还是民营银行比较高。

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