个人推荐国债。国债是国家发行的向社会个人筹集财政资金的一种债权行为，既然是国家的信用担保，当然是风险极小的理财产品，作为理财产品起码在安全上和大额存单打个平手，而且在认购起点、收益等多个方面都比大额存单有优势。

一是最低申购的起点。国债的认购起点是100元，只比普通定期存款起点高一点，但是100元对于当今中国国民来说，几乎每个成年人都有拿得出手的能力；大额存单顾名思义，本身就是为大客户服务的，为存大额现金而设，现在银行最低认购起点是20万元，但是并不是每个银行都统一标准，有时候一期大额存单产品出来，最低可能是30万起购，也有可能是50万或者100万，申购门槛比国债高出几个档次来。

二是风险大小的比较。国债是中央政府部门发行的，以国家的信用担保的按照约定期限向申购者支付本息，这个担保实在在稳健了，风险损失的可能性甚至低于所有存款产品；大额存单是银行向非银行业存款金融的个人、企业、机关团体发行的大额存款凭证，《存款保险条例》规定了50万以内的存款出现风险损失会给予赔偿，只能说大额存单有一定的风险，但是银行不倒闭的情况下，也是安全的。

三是收益的对比。2018年发行的凭证式国债，五年期票面年利率为4.42%，同期的大额存单的收益率在挂牌普通存款利率上浮30%——50%，五年期认购起点20万元的大额存单最高利率达到 4.125%左右，可能也有更高的，但是少有高过国债年化收益的。

四是流动性的比较。大额存单有的可以转让，也有银行允许提前支取的，利息还可以按月支取。国债不允许转让和提前支取，封闭期内不得做任何事情。

综上所述，国债在风险系数、收益、最低申购起点方面均优于大额存单，哪怕在流动性方面，二者都是不强的一个表现，只能说国债更胜一筹。国债在刚刚建国之初一度在成为了国民的理财最佳选择，安全有保障，现在国债很难抢购，再说有更多灵活的理财方式出现，国民对国债的热情没有以前那么高了。

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